一、3.5复利是什么意思?

保险3.5复利计息一般出现在增额终身寿险的当中，意思是指增额终身寿险的保额在每个保单年度内，会按照3.5%的利率复利增长，其现金价值也会逐年稳步上升。

需要注意的是，理论上来看，如果一款增额终身寿险前期的现金价值比较低，复利利率只有3.5%的话，那么其实并不十分划算，建议消费者谨慎选择;但如果一款增额终身寿险前期的现金价值比较高，那么复利利率为3.5%的话，只能说是一般，消费者也还需根据自己的实际情况和保费预算选择是否投保。

二、3.5复利终身寿险可以买吗?

3.5复利终身寿险可以买，主要原因是在于：

(相关资料图)

1、提前锁定收益：终身终额寿险第二年起，就会在基础保额的基础上以3.5%复利递增，提前锁定收益，3.5复利终身寿险可以买;

2、回本速度比较快：通常3年交6-7年回本，5年交7-8年回本，具体看产品，以弘康人寿弘运连连为例，趸交第3年回本，回本速度非常快;而富德生命人寿的康乾3号瑞祥人生为例，趸交是4年回本，回本速度也不错;

3、现金价值比较高：3.5复利终身寿险可以买，有保本保息、利率持续上行的特点，能够实现刚性兑付，而且长期年化复利接近3.5%，但是具体也要看产品，以富德生命人寿的康乾3号瑞祥人生为例，30岁趸交10万，40年后IRR值可以达到3.499%，现金价值比较高，有395790元，接近翻了4倍本金，适合养老规划，或者0岁孩子投保作为婚假金等。

三、3.5复利终身寿险产品推荐

富德生命康乾3号·瑞祥人生终身寿险

富德生命康乾3号·瑞祥人生终身寿险的可投保年龄是出生满25天到70周岁，范围还是比较广的。

富德生命康乾3号·瑞祥人生终身寿险有趸交/3/5/10/15/20年交这几个选项，投保灵活，大家可以根据自己的实际规划来进行选择。

富德生命康乾3号·瑞祥人生终身寿险的健康告知在同类产品中也是非常宽松的，而且仅需2000元即可起投，每次以1000元的整数倍增加。

富德生命康乾3号·瑞祥人生终身寿险有效保额复利增速是3.5%，提供基础的身故/全残保障，此外，还有特色的健康增值服务。

以年交10万保费为例，在不同年龄段选择不同交费方式投保，所能获得的长期收益情况如下：

可以看到，30岁男性投保，年交10万的收益是三个年龄段中最为亮眼的，尤其是趸交，第30年的现价IRR高达3.499%，非常接近银保监会3.5%的上限了!

5年交的长期收益也很不错，回本速度也够快，6年即可回本，30岁投保时，到60岁的IRR也能有3.480%，在增额寿市场上这个收益率也是非常不错的。

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